互聯(lián)網(wǎng)金融大咖親授：三種融資方式，看看哪種最適合你？

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在經(jīng)營(yíng)發(fā)生問題時(shí)，資金鏈斷裂，是導(dǎo)致很多餐飲老板生意難以維系的主要原因。但一直以來(lái)，餐飲業(yè)融資難都是行業(yè)公開的秘密。

究竟難在哪兒？廣大中小餐企該怎么破？

內(nèi)參君專訪點(diǎn)融網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO郭宇航，親授餐企融資的幾種方式和關(guān)鍵點(diǎn)。

餐飲老板內(nèi)參 王田 發(fā)于上海

｜方式一｜銀行貸款

適用：有固定資產(chǎn)或較大現(xiàn)金流

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基于以下“痛點(diǎn)”，一般的餐企要從銀行獲得信用貸款幾無(wú)可能。

郭宇航解釋，這主要取決于中國(guó)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體系對(duì)于放貸的固有模式。以銀行為主的放貸機(jī)構(gòu)，在過去要求還貸人的還款能力基于有形資產(chǎn)，包括很大的現(xiàn)金流。

但大部分餐飲老板很少有不動(dòng)產(chǎn)，一般都是租店面，而且餐飲行業(yè)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致倒閉的概率很高。

從銀行角度說，他們?cè)敢膺x擇大的連鎖餐飲企業(yè)，因?yàn)榭癸L(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)。反之，單一借款人的風(fēng)險(xiǎn)很大，銀行不會(huì)愿意給沒有固定資產(chǎn)的中小餐企貸款。

尤其難在只有一兩家店，單店面積和流水不大，經(jīng)營(yíng)面積和經(jīng)營(yíng)時(shí)間不長(zhǎng)的餐企。

｜方式二｜眾籌

適用：不急于馬上獲得現(xiàn)金流

更看重后續(xù)客戶流

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互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺(tái)的興起，似乎讓不少中小型餐飲企業(yè)和餐飲創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目看到了破解融資難的希望。但在郭宇航看來(lái)，眾籌模式更像是“粉絲俱樂部”。

互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺(tái)用不好就會(huì)作繭自縛

一般來(lái)說，眾籌投的錢不多，但參與這個(gè)項(xiàng)目，便會(huì)產(chǎn)生一定的忠誠(chéng)度，為后續(xù)客戶打下基礎(chǔ)。不過，眾籌并不能解決餐飲現(xiàn)金流的問題，能夠眾籌的店比例比較低。

郭宇航認(rèn)為，眾籌行業(yè)在起步階段，是一種可以嘗試的模式。但需要注意的是，眾籌之后的投資人心態(tài)和對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的考量。

郭宇航拿股權(quán)眾籌和債權(quán)融資做了個(gè)對(duì)比，他認(rèn)為債權(quán)融資的成本相對(duì)較低。

比如同樣拿到10萬(wàn)，利息15%，一年還款1萬(wàn)5，資金成本是清晰可預(yù)見的。

但是對(duì)于股權(quán)融資來(lái)說，投資人占有20%的股份，如果盈利了，20%的利潤(rùn)就分給投資人了，而且是在存續(xù)期內(nèi)年年都要支付，而利息是一次性的，所以實(shí)際成本要比貸款高很多。

這其中還不包括引入投資人后，在經(jīng)營(yíng)理念上發(fā)生分歧導(dǎo)致生意失敗的問題。

此外，如果以股權(quán)類眾籌為一種投資方式的話，投資人對(duì)于回報(bào)的期待也會(huì)干擾餐飲老板的經(jīng)營(yíng)。

憑著興趣、熱情可能會(huì)長(zhǎng)久，但是許以高額回報(bào)來(lái)吸引投資人的股權(quán)眾籌，反而作繭自縛。

“眾籌前期可以不用背負(fù)很高的利息成本，困難時(shí)是強(qiáng)心針，經(jīng)營(yíng)好的時(shí)候反而容易失衡。除非能提前平衡好雙方利益，但動(dòng)態(tài)平衡利益是很難的�！�

｜方式三｜P2P

適用：不夠銀行貸款門檻

規(guī)模小，資歷淺，迫切需要現(xiàn)金周轉(zhuǎn)

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P2P平臺(tái)，它有一定的優(yōu)勢(shì)去彌補(bǔ)很多銀行不接受的貸款需求。

比如，針對(duì)融資渠道少的痛點(diǎn)，點(diǎn)融網(wǎng)推出面向餐飲行業(yè)的首款垂直互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“大食貸”，以期解決餐飲企業(yè)融資難、融資慢、融資貴、還款壓力大等行業(yè)痛點(diǎn)。

專門針對(duì)餐企的P2P平臺(tái)，解決了那些被銀行拒絕的貸款需求

“大食貸”的特點(diǎn)是集中小額資金，提供小額貸款，本質(zhì)商業(yè)模式是小額分散。

利用點(diǎn)融網(wǎng)最先進(jìn)的P2P技術(shù)，結(jié)合基于大數(shù)據(jù)的審批及風(fēng)控，借平臺(tái)之力讓投資者和餐飲企業(yè)直連，讓餐飲業(yè)者貸款從融資難變成申請(qǐng)易、從融資慢變成拿款快、從融資貴變成成本低、從還款壓力大變成還款無(wú)憂，從而幫助更多有實(shí)力的餐飲業(yè)者擴(kuò)張。

比如，它比較大地扭轉(zhuǎn)了銀行以固定資產(chǎn)為主要判斷放貸依據(jù)的固有模式；更多的基于現(xiàn)金流，比原來(lái)銀行放貸的門檻低很多；對(duì)只有幾家店的，經(jīng)營(yíng)時(shí)限不那么長(zhǎng)的，嘗試做小額貸款，解決燃眉之急。

對(duì)投資人來(lái)說，基于大數(shù)法則，能夠比較有把握的得到一定回報(bào)。而且點(diǎn)融網(wǎng)的“分散理念”也容易得到大家認(rèn)可。

比如，你借錢給一家店，虧了可能血本無(wú)歸。借成百上千家店后，可能會(huì)有10家、20家店最終因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善沒有收回放貸資金。

但因?yàn)榇笫迟J的利率比高利貸低很多，比銀行又高不少，收益率恰好能覆蓋發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的餐飲貸款。

所以只要把“分散”做好，對(duì)投資人來(lái)說，他的收益就是有保障的。既有需求，又有方法避免投資人因貸款過于集中而造成的損失。這就是這款P2P產(chǎn)品能夠快速推廣的主要原因。

資本眼中的餐飲市場(chǎng)：

中小餐企的機(jī)會(huì)來(lái)了！

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近兩年，餐飲人總愛提到一個(gè)詞——寒冬。但郭宇航卻認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)環(huán)境再差，吃飯還是不會(huì)省的。現(xiàn)在正是中小餐企的機(jī)會(huì)。

看似“寒冬”也不乏機(jī)會(huì)

雖然高端餐飲受到國(guó)八條的影響，生意慘淡。但老百姓收入又有一定增長(zhǎng)，對(duì)于生活品質(zhì)追求存在，看到物美價(jià)廉的餐飲還是要排隊(duì)。“剛需的反周期行業(yè)的反而有機(jī)會(huì)可以做好。”郭宇航說。

從平臺(tái)和投資人角度來(lái)看，郭宇航認(rèn)為：“儲(chǔ)備好現(xiàn)金流，不要過快的盲目擴(kuò)張，這是我給餐飲老板的一個(gè)忠告。”

3月11日到13日，在上海世博展覽中心舉辦的“國(guó)際餐飲美食展”也有點(diǎn)融網(wǎng)的身影，可以為餐企融資需求提供更多幫助。

對(duì)于中小餐企，他的忠告是

一、不要盲目去搭資本快車

上不上資本這趟快車得謹(jǐn)慎

給郭宇航印象最深的，莫過于日本臺(tái)灣那種“百年老店”。就是普遍看到口碑很好的店，只有一家，卻是世代在做，并不急于開分店，但卻生存更久。他們對(duì)口味追求是極致的。

“做餐飲是精耕細(xì)作的產(chǎn)物，不要過多考慮資本�？傁胪�資本市場(chǎng)去靠，結(jié)局一般都不好�！惫�宇航說。

當(dāng)你的老板不再想把菜怎么做得好吃，不再考慮客戶的需求，而是更多的迎合資本需求的時(shí)候，反而得不償失。對(duì)中餐來(lái)說更是如此。

二、老板需要不斷自我提升

巧的是，郭宇航本人也投資過餐飲業(yè)，在他看來(lái)，餐飲業(yè)是一個(gè)要求精細(xì)化管理的行業(yè)，所有部分包括采購(gòu)、煤氣成本，每個(gè)細(xì)節(jié)都會(huì)影響到實(shí)際利潤(rùn)。

從這個(gè)角度來(lái)看，餐飲老板做一家店的時(shí)候，可能不錯(cuò)，但兩三家以后，對(duì)于你的管理能力會(huì)要求更高。如果老板的視野和格局跟不上，可能會(huì)因?yàn)閿U(kuò)張過快導(dǎo)致無(wú)法經(jīng)營(yíng)。

郭宇航說，中餐享譽(yù)世界，但是我們很少有中餐品牌能夠遍布全球。希望“中歐餐＋創(chuàng)新營(yíng)”這樣的項(xiàng)目能夠?yàn)椴惋嬂习逄峁┳顝?qiáng)大腦。

由餐飲老板內(nèi)參和中歐商業(yè)評(píng)論共同主辦的中歐餐＋創(chuàng)新營(yíng)即將盛大開營(yíng)，屆時(shí)郭宇航本人也有希望出席擔(dān)任導(dǎo)師，給大家分享餐飲行業(yè)如何結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融資等方面問題。

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本文轉(zhuǎn)載自：餐飲老板內(nèi)參

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